Forum: Tinjau kebijakan pengelompokan suku bunga pinjaman perumahan HDB ke suku bunga CPF

Dewan Perumahan harus meninjau kebijakannya untuk mengelompokkan suku bunga pinjaman perumahan HDB pada 0,1 poin persentase di atas suku bunga Central Provident Fund (CPF) Ordinary Account.

Suku bunga pinjaman perumahan HDB sebesar 2,6 persen per tahun telah jauh lebih tinggi daripada pinjaman bank sejak 2008. Ke depan, dengan perlambatan pertumbuhan global akibat pandemi Covid-19, suku bunga diperkirakan akan tetap rendah dan suku bunga kredit perumahan HDB kemungkinan akan tetap lebih tinggi daripada pinjaman bank.

Sejak Januari 2003, mortgagor HDB telah mampu membiayai kembali pinjaman mereka dengan bank jika mereka menemukan suku bunga bank menjadi lebih menarik.

Tetapi ada banyak alasan mengapa seseorang akan terus tinggal dengan pinjaman HDB. Beberapa takut bahwa bank tidak simpatik seperti HDB ketika datang ke keterlambatan pembayaran. Beberapa tidak membiayai kembali karena mereka tidak dapat memenuhi penilaian kredit bank.

Menurut laporan keuangan HDB yang diaudit untuk tahun yang berakhir 31 Maret tahun lalu, total pinjaman perumahan berjumlah

$ 40,3 miliar pada tanggal tersebut, dan biaya keterlambatan pembayaran sebesar $ 31,8 juta.

Meskipun saya tidak memiliki profil penggadai di balik biaya keterlambatan pembayaran yang cukup besar, saya menduga mayoritas berasal dari kelompok berpenghasilan rendah.

Mereka akan membayar lebih banyak bunga pinjaman perumahan dalam 12 tahun terakhir, dan sebagai hasilnya memiliki lebih sedikit tabungan CPF untuk peracikan dan akhirnya lebih sedikit tabungan CPF untuk pensiun.

Tidak masuk akal untuk terus menagih warga Singapura berpenghasilan rendah di atas harga pasar untuk pinjaman perumahan mereka.

HDB dapat mengeksplorasi pembiayaan pinjaman perumahan dengan pinjaman bank dan memberikan sebagian penghematan biaya kepada para penggadai.

Kebetulan, HDB, pada 24 Juni tahun ini, menerbitkan $ 800 juta, catatan suku bunga tetap 10 tahun di bawah program catatan jangka menengah multi-mata uang $ 32 miliar untuk membiayai program pengembangan dan kebutuhan modal kerja.

Catatan tersebut memiliki kupon 1,265 persen per tahun. Menyusun program serupa untuk membiayai pinjaman perumahan seharusnya tidak sulit.

Mengingat sewa flat HDB yang terus menurun dan dampak Covid-19, meninjau kembali masalah ini semakin relevan sekarang.

Lim Howe Foong